米乐m6官网登录入口半岛都市报 -A14当前,银行理财产品依然受到投资者的关注。在面对众多的理财产品时,投资者是适当“混搭”,还是分散投资?对于理财产品搭配规划与资产规划,两位银行专业理财经理给出了自己的看法与建议。
面对市场波动,许多投资者会对如何打理资金感到迷茫。华夏银行胶州支行理财经理牛启芳告诉大家,“虽然我们不能左右市场形势,但我们可以通过改变投资策略,做好防御性资产配置,变被动为积极。在守好钱袋子的同时,实现财富保值升值。”牛启芳从三个方面与大家分享投资知识和方法。
第一,做好资产配置,构建财富的“盾”。财富规划是一项理性、有规划的行为。标准普尔家庭资产象限图是具有普遍适用性的财富规划的工具,它将资金分为现金账户、杠杆账户、投资账户、安全保值账户四类米乐m6官网登录入口。每个账户都有特定的功能。投资者可以根据这一象限图做好财富规划,构建健康的投资框架米乐m6官网登录入口。这个框架就像一个“盾”,四类账户资金配置可以让我们从容应对各种意外、政策、投资行情的变化。
第二,以功能为导向选择产品。进行财富规划时需要考虑安全性、流动性、收益性三方面的因素。“世界上没有一种资产既安全,又具有流动性,还有高收益,这三者是不可兼得的,所以我们需要根据每个账户的功能去配置相应的产品。”牛启芳表示。现金账户看中流动性,适合投资活期、短期存款、灵活申赎类理财等产品,随用随取。杠杆账户需专款专用,可以购买重大疾病、意外险等商业保险。投资账户,重在收益,可以结合自己的风险承受能力选择具有一定投资风险,但预期会带来较高收益的产品,如股票、基金、理财等。安全保值账户是长期保值升值的,安全性为首要考虑因素,可以选择长期的保险、国债、银行定期存款等产品。
第三,适合自己的才是最好的。金融产品种类繁多、风险不一。在做具体产品配置时,投资者可以按以下四个步骤进行规划。“一是立目标。个人理财目标是保障收益,还是资产传承?二是定底线米乐m6官网登录入口。个人风险承受能力是几级?如果是高风险承受能力的客户,可以选择较高风险系数的产品；如果是稳健型客户,可以选择中低风险或保本保息产品,不要只顾收益不顾风险。三是挑选适合自己的产品。需要了解产品的投资方向、底层资产、风险点等,如果自己把握不准,建议咨询银行的理财经理,听取专业人士的建议。四是动态跟踪。产品购买后要定期关注,如果遇到
交通银行青岛西海岸分行私人银行顾问毕凤娇表示,理财产品的形式非常丰富,包括代销理财、信托、基金、黄金、保险等。投资者在选择理财产品时,首先要对于自己的风险偏好有一个清醒的认识,要从灵活性和风险性两个维度挑选产品,与此同时,毕凤娇建议投资者将理财产品进行组合投资,把资金分散在不同的产品中。“当然,组合投资并不是单纯的以时间长短划分,还需要根据产品的风险等级以及产品的底层资产配置逻辑进行组合配置。”毕凤娇说。
在实际进行理财产品搭配时,毕凤娇推荐投资者可以从两方面进行考虑。首先,根据自身对于资金使用情况,理财产品组合投资可以通过产品错配的方式实现资金循环流动；其次,根据自身风险承受能力,以存款、保险、黄金等作为资产的底层配置,辅之一部分债券型理财等低风险稳健资产,最后再搭配一部分高风险资产包括基金、信托、专户等,博取一部分超额收益,可以很好的分散风险,市场行情好的时候有超额收益,市场环境不好的时候也不会产生太大波动,实现整体正收益。
最后,毕凤娇提示投资者,在选择理财产品时,一定要根据自身的风险承受能力出发,不要只关注理财产品的业绩基准,高收益必定伴随着高风险,在市场发生极端情况的形式下,就算是稳健型的理财产品,也有可能出现亏损的情况。
