米乐m6财富管理机构的使命和目标习新时代中国特色社会主义思想体系庞大、内涵丰富，强调要“明确新时代我国社会主要矛盾是人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分的发展之间的矛盾，必须坚持以人民为中心的发展思想，不断促进人的全面发展、全体人民共同富裕”；强调“坚持以人民为中心……，坚持在发展中保障和改善民生……”这些都为我国做好财富管理工作指明了方向。财富管理机构就是要不忘初心、牢记使命，以专业敬业精神、合法合规方式，受人之托、替人理财，助力广大人民群众实现财富创造、增长、保护、传承等多重目标，不断满足“人民日益增长的美好生活需要”。
“以人民为中心”落实到财富管理过程中，就是要坚持一切“以客户为中心”，以满足客户需求为主旨，以促进客户与财管机构共生、共存、共荣为主线，这是财富管理与旧的业务范式的根本区别。
“以客户为中心”是群众路线在财富管理实践中的具体体现。财管机构要在新形势下将群众路线发扬光大，就要把“解决好人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分的发展之间的矛盾”作为首要任务，维护好群众的合法利益，带领群众发家致富。就是要坚持从客户中来、到客户中去,充分汲取客户智慧,尊重客户意愿，了解客户需求，与客户业务共谋、价值共创、利益共享。
“以客户为中心”，要着重围绕6“C”做好各项客户工作。这包括：了解客户、细分客户、引导客户、培育客户、经营客户、服务客户。就是要注重收集完善客户基础信息，全面理解客户需求与发展愿景，有序推进客户分层分类分组，加强客户教育，引导有效交互，增强客户黏性，加强存续期过程管理，提高服务效率和服务质量，改善客户体验，持续增强客户对服务品牌的认同感和归属感。
“以客户为中心”，就是要坚持“一个机构、一个客户”理念，基于为客户以及客户管理带来便利而推行金融机构转型升级和再造工程；就是要在细化分工的同时强化弹性与柔性管理，促成客户个性化需求的满足，以此推动财管机构经营文化、风险文化、服务文化的演化升级和运营机制的建立健全；就是要理顺系统优化、数据治理、业务运营、客户服务和风险管理之间的逻辑关系，使财富管理框架体系落地生根。
党的十九届四中全会明确要求“健全具有高度适应性、竞争性、普惠性的现代金融体系”，重申要“坚持以人民为中心的发展思想，不断保障和改善民生、增进人民福址，走共同富裕道路……”
财富管理应通过搭建有效的投融资连接渠道，成为金融业践行普惠金融、服务经济发展、履行社会责任、彰显行业担当的重要工具。财富管理投资方式多样、投资模式灵活、投资范围广泛，要在实现投资者保值增值的基础上，借助公司债、企业债、资产支持证券等标准化工具，以及定增、二级市场股票等多种方式，支持国家重大战略实施，助力供给侧结构性改革深入推进，支持战略新兴产业发展。
财富管理应把发展普惠金融作为重要使命，创新金融产品和服务，加大政策及资源倾斜力度，大力支持民营经济，积极发展小微金融，合力服务“三农”发展。
财管机构应沿着“普惠、共富”的方向，持续优化自身经营要素。丰富财管产品种类，扩大不同客户产品可选范围，提供丰富多彩的理财套餐，“一站式”满足客户多种需求；持续优化财管渠道，使之便捷好用、成本可控、设施齐全、用时充足；使财管业务信息披露简明易懂、公开透明、易于获取；持续培训客户，普及金融知识，重视财商教育，提供足够的风险揭示与风险教育；使系统简单易作、流程简洁、界面友好、灵活智能；为弱势人群财管服务提供特殊支持，让更多的人通过财富管理脱贫致富、行稳致远。
当前正处于全力打赢新型冠状肺炎疫情防控阻击战的重要关口。财管机构更要“牢记人民利益高于一切”，进一步强化金融支持疫情防控工作，完善受疫情影响的社会民生领域的金融服务，提高疫情期间金融服务效率。要对受疫情影响较大的地区，加大支持力度，提高服务效率，为维护财富管理市场平稳有序运行作出应有贡献。
近年来监管改革力度超大、强度空前，效果明显、影响深远。2018年监管部门通过出台《资管新规》《理财办法》《理财子公司管理办法》等一系列具体政策，细化银行理财监管要求，强化监督政策的约束力和管控力，稳定市场预期，推动银行理财市场的规范转型和稳健发展。
以《资管新规》为首的系列金融监管新规的陆续落地，在产品体系、资产配置、销售体系、风险管理、经营及发展模式、中后台及体制机制等多个方面对财管业务产生显著影响。金融机构短期内面临转型压力；但从长期看，监管改革为财富管理持续稳健发展带来了有利条件和良好机遇。
与此同时，近年来金融开放也相应加快了步伐。2019年7月20日，国务院金融稳定发展委员会办公室发布《关于进一步扩大金融业对外开放的有关举措》，按照“宜快不宜慢、宜早不宜迟”的原则，推出11条金融业对外开放措施，涵盖债券市场、银行保险市场和证券市场三个领域，这些都将有利于进一步丰富市场主体，增强市场活力，推动银行财富管理业高质量发展。
金融科技是以数据和技术为驱动力，以提高金融服务能力为目标，应用于金融领域的新兴数字科技技术，它们的推广应用往往催生新的金融服务模式，构建新的金融应用场景，逐渐成为财管行业新的生产要素。财管机构应紧跟科技创新步伐，顺势而为。
应有效运用大数据分析，精准勾勒客户画像，全面认知理财客户财富管理需求，确定产品定位，优化客户体验及实现精准营销；应有效运用云计算技术，加快理财服务创新，提高财富管理服务的市场竞争力，在一致性、可靠性、互动性原则的基础上增强客户体验，为提升远程投融资服务水平奠定基础；应有效运用人工智能技术，通过智能投顾方式，根据投资者的风险偏好和财务目标，实现其财富在全球有效配置，并能够分散风险、降低成本、提高透明度，在有效满足监管规则的前提下，为客户提供专业、及时、高效的个性化、差异化服务；应有效运用区块链技术，调整和优化资本配置结构，提高财管业务在投资端、销售端及运营管理方面的效率与效益。
以大数据、云计算、人工智能、区块链等金融科技手段为基础支撑的财富管理数字化转型，不是修修补补的微调和改良，而是赋予传统客户、产品、业务、渠道为聚合型的数据资产，是颠覆传统认知的性过程米乐m6官网登录入口，是金融机构财富管理差异化转型的战略方向。
一是增强数据治理能力。数据治理是数字化转型的管理基础，党的十九届四中全会首次将“数据”列为生产要素参与分配，标志着以数据为关键要素的数字经济进入新时代。应强化顶层设计，解决好数字不能用、不好用、不会用的难点，加强统筹管理、统一治理和统一建模；抓实数据源头，重新定义有效客户，将资产达标作为基本门槛，把经营目标从单一重视金融资产转向“金融资产+数据资产”齐抓共管，积累更多的数据资产，把高活跃、高黏性客群做大、价值做厚；强化实战应用，以大数据应用分析为指导，推动精准营销、服务提供、风险管理以及产品和运营优化等工作。
二是增强客户经营能力。实施客户全生命周期管理，加快建章立制和体系建设，持续推动客户向价值客户迁移。实施客户分层分类经营，明确经营主体责任，结合客群特点，精准施策：私银客群要加大集中管户经营力度；财管客群要强化人机相互赋能；长尾客群要主抓线上渠道；普惠族群要以市场为导向，聚焦重点领域，构建普惠全渠道展业体系，形成稳定持续的普惠业务增长源。
三是增强产品创新能力。扩大产品供给渠道，加强与集团内子公司联动，加大行外优质产品引进力度，拓宽零售全品类产品线，形成多层次、广覆盖的财富管理体系。强化线上经营，牢固坚持“线上为主、移动优先”策略，提升线上经营质效。做大场景化经营，打造“收单+”的API输出能力。推进“标准化产品+数字化风控+集中化运营”的创新模式，建立健全“敢贷、愿贷、能贷”长效机制。
四是增强客户服务能力。擦亮服务品牌，以评级评优为抓手，推进消保流程全覆盖，强化投诉管理和服务品质管理米乐m6官网登录入口。重构集中与分散运营服务体系，打造线上业务服务闭环。
五是增强风险防控能力。建设统一的数字化风控平台，整合搭建板块级风控系统以及统一的数据、监控、反欺诈及模型管理体系，变被动防控为主动管理，在风险管理中不断增强价值创造能力。实施个性化风控策略，制定、优化所管辖业务的风控模型、策略和政策，结合不同场景、渠道、客群等匹配风控策略并持续迭代优化。
六是增强队伍作战能力。理顺队伍职能，推动“一个客户经理服务一类客群”的综合需求，实现“一专多能”，为客户提供综合解决方案。优化考核方案，突出价值导向，明确差异活动量管理要求。提升一体化营销技能，建立兼职培训机制，配套标准化培训体系。
中国私人财富的迅猛发展催生了大量高净值人群。数据显示，中国10亿美元以上富豪人数位列全球第二米乐m6官网登录入口，仅次于美国，人数及规模在近几年中均保持着稳定递增的趋势。75%以上的社会财富掌握在家族（庭）手里，财富管理的核心始终需要紧紧围绕着高净值客户本人及其背后延伸出来的整个家族而展开。
目前，我国家族企业平均寿命仅有24年，只有不到30%的家族企业能进入第二代，不到10%能进入到第三代，而进入的只有3%左右。在内外双重危机之下，要想打破家族传承中这一令人沮丧的“三折”魔咒，家族客户要一手巩固企业经营、保护家族财富；一手打造家族价值观、团结家族成员、无形资本，为家族传承保驾护航。
私人银行在提供财富保值增值、维护金融资本的同时，应当重视建立完善协同机制，通过投资银行、公司金融等专业服务帮助家族客户提升产业资本。家庭财富管理要站在六维空间（即产业资本、金融资本、人力资本、家族资本、社会资本和智力资本）的高度上，一方面努力增强专业理财和投资顾问能力；另一方面补齐短板，尽快提升家族治理和传承筹划能力。私人银行有效调动集团多方资源，有针对性地提出家族财富管理综合规划方案，是提升客户黏性的有效手段。具有资产隔离和税务筹划功能的大额保单、家族信托、保险金信托和私密性、定制性强的家族基金、家族办公室等在高净值人群中备受推崇，值得培育推广，使其成为助力家族基业长青的有力工具。
在全球经济笼罩在多重博弈的背景下，国际经济局势变数增多，银行理财净值化管理，直面基金、证券、保险等其他资管行业的竞争。财富管理除了要控制传统的信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、合规风险、声誉风险外，还要处理投后管理风险、委外业务道德风险、法律风险、战略风险等。为此，财管机构需开展全业务流程体系建设，涵盖产品创设、投资、交易、风险、估值、核算、信披等全流程，为财富管理健康发展建立全面风险管理体系。
建立健全动态风险管理体系任务繁重。既要对现有风险进行排查，建立定期动态风险排查机制，并进行风险现状评估；又要对潜在的风险因素进行深入研究，针对不同的风险因子采取不同处理措施，尽快予以消除。此外，还要对风险管理效果进行动态总结和审核，不断优化风险管理体系。
